Por qué la asesoría financiera importa más en el momento actual
En contextos de tasas altas, márgenes estrechos y costos publicitarios crecientes, las decisiones financieras dejaron de ser un asunto exclusivo del contador. Hoy son decisiones de gerencia general. Una pyme que no entiende su economía unitaria, su breakeven mensual, su sensibilidad a tipo de cambio o a tasa de interés, navega a ciegas. La asesoría financiera bien hecha convierte la operación en datos accionables y permite tomar decisiones con anticipación, no reaccionando a las crisis.
Qué cubrimos en un engagement típico
Modelo financiero estratégico
Construimos un modelo bottom-up en Excel o Google Sheets que parte de unidades vendidas, precios y costos unitarios. Incluye P&L, flujo de caja, balance proyectado y captable. El modelo incorpora estacionalidad real del negocio, rampa de crecimiento gradual y al menos 3 escenarios (conservador, base, optimista). Cada supuesto tiene su fuente o método de cálculo.
Control de márgenes y rentabilidad
Analizamos margen bruto por línea de producto o servicio, identificamos productos no rentables que deberían reposicionarse o salir del portafolio, revisamos la política de pricing y descuentos, y diseñamos un sistema simple para que la gerencia monitoree el margen real semana a semana, no esperando el cierre contable mensual.
Planificación fiscal en Nueva York y federal
Trabajamos con el contador del cliente (o referimos uno si no lo tiene) para optimizar la planificación tributaria dentro del marco legal. Cubrimos elección de estructura (LLC, S-Corp, C-Corp), pago de salario versus distribuciones, deducciones aprovechables, créditos fiscales aplicables, y el calendario obligatorio NY State y federal.
Valuación de empresa
Elaboramos memos de valuación combinando al menos dos métodos: múltiplos de comparables del sector y flujo de caja descontado. La valuación es realista, no inflada, y resiste discusión con un inversionista o comprador profesional. Útil tanto para captar inversión como para evaluar ofertas de venta.
Estructuración de deuda o capital
Cuando la empresa requiere captar capital, ayudamos a definir si conviene deuda (préstamo bancario, línea de crédito, SBA, factoring) o capital (inversionista privado, fondo). Acompañamos en la elaboración del term sheet o memo de inversión y en la negociación con la contraparte.
Para qué tipo de empresas funciona mejor
- Pymes con ventas anuales entre USD 250K y USD 10M que necesitan estructurar su gestión financiera
- Empresas con varios productos o líneas de negocio donde no está claro cuál es realmente rentable
- Empresas planeando una ronda de capital o un crédito mayor a USD 100K
- Empresas evaluando comprar otra empresa o ser compradas
- Empresas con operaciones binacionales (LATAM y EE.UU.) que necesitan optimizar estructura fiscal
Indicadores clave que típicamente medimos
- Margen bruto y margen operativo mensual por línea
- CAC (costo de adquisición de cliente) y LTV (valor de vida del cliente)
- Días de cobranza (DSO), días de pago (DPO) y días de inventario (DIO)
- Punto de equilibrio mensual en unidades y en dólares
- Quema de caja mensual y meses de runway disponibles
- Ratio de cobertura de deuda (DSCR) cuando hay deuda
- EBITDA y conciliación EBITDA-flujo de caja
Preguntas frecuentes
¿Reemplazan al contador?
No. El contador maneja la contabilidad histórica y el cumplimiento tributario. Nosotros trabajamos en la planificación, modelación y análisis estratégico-financiero hacia adelante. Trabajamos de la mano con el contador del cliente y, si lo requiere, referimos contadores de confianza.
¿En qué moneda trabajan?
Trabajamos principalmente en USD para operaciones en EE.UU. Para clientes con operación binacional, podemos modelar en USD con conversión a la moneda local del país de origen incluyendo análisis de sensibilidad cambiaria.
¿Qué herramientas usan?
Modelos en Excel o Google Sheets para garantizar portabilidad. Dashboards en Looker Studio, Power BI o el propio Sheets según preferencia del cliente. Para clientes que ya usan QuickBooks, Xero, Stripe o herramientas similares, integramos los datos directamente desde la fuente.
¿Pueden firmar la valuación?
Sí, en valuaciones gerenciales o transaccionales no regulatorias. Para valuaciones reguladas (por ejemplo 409A para opciones, valuaciones para reportes auditados), referimos a tasadores certificados.